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最容易被连锅端的十个银行操作:南非华人危险的汇款和理财误区

时间:2018-10-09 03:56:35  来源:南非侨网  作者:

 10月7日,一位华人专家,在两场别开生面的讲座中,为人们谈到了一些华人经常遇到的财务问题,包括海外汇款的风险,账户遭到冻结的规避和处理等等。这当中,涉及到很多南非华人的理财误区。

 
*南非非法金融行为的惩罚机制
 
因为近一段时间,有关FICA(金融情报中心法案,又被称之为反洗黑钱法)和CRS(税务共同申报标准)的报道较多,很多华人形成了一种错觉:一旦银行账户遭到冻结,就认为是FICA或者CRS所导致的。实际上,之前发生在南非的绝大多数华人账户遭到冻结的现象,都和FICA或者CRS无关。
 
实际上,南非的非法金融行为的惩罚机制,目前是由FICA、CRS、POCA、AFU、FSD五个部分组成的。如果要有效的规避金融行为可能带来的风险,首先应该对这些部分的运作机制有所了解。
 
其中,POCA为防止有组织犯罪法,主要适用于明显的犯罪金融活动,比如鲍鱼团伙一类,与普通侨胞的经济生活相去甚远。
 
AFU为检察院下属的资产查封部门,一旦启动,则往往已经进入了刑事或者民事诉讼程序,同样并不是侨胞在南非经济生活中面临的主要问题。
 
FSD为金融监管部门,基本属于储备银行。
 
*要命的FICA:至少10种可能让你的账户遭到冻结的行为
 
相比之下,FICA与人们经济生活的关系就要密切一些。2016年,南非已经与中国签订了合作备忘录;2016年,五家银行因为不遵守FICA的相关规定,遭到3000万兰特的罚款。2017年,对私人账户的冻结达到最高潮。目前,因为FICA遭到冻结的情况已经出现减少。
 
FICA规定银行有义务鉴别客户身份,保持所有交易记录,上报可疑交易(超过25000兰特)等等。对于违反规定者可处以15年监禁或者一亿兰特罚款;赌场、律师、车行更是观察的重点。看来,就算是为了不影响自己的银行账户,去赌场一掷千金的时候也要注意及时收手。而且,银行等机构有义务在两天之内上报可疑交易。
 
被定义为FICA可疑交易的行为包括:
 
1,存款之后立即要求将金额转出(刚存钱,就要用?)
 
2,无凭据、无解释的国际转账。
 
3,明显超过正常支付标准的佣金或者手续费等等的支付。
 
4,违反业内惯例的金额支付。
 
5,以明显高出或者低于市价的价格购买商品。
 
6,无必要的复杂交易。
 
7,无必要的牵涉信托基金、公司财务的交易。
 
8,与客户的经济状态不吻合的大笔交易(一个失业当地人突然向海外汇款100万)。
 
9,无法解释的买卖证券行为(既不能收益,又无法规避损失)。
 
10,无凭据的、涉及外国企业的交易。
 
很明显,FICA的主要目的是打击洗钱行为。
 
*南非各大银行对于FICA的执行力度——一张很有信息量的表格
 
毫无疑问,执行力度越高,对于客户越不是好消息。
 

 
看了这张表格,有些问题就不难搞清楚了。为什么在南非遭到冻结的账户往往来自某银行?自己去领悟吧。
 
值得说明的是,标准银行作为非洲最大的银行,一向态度高冷,主要也是公司客户;Investec(天达投资)作为投资银行,没有自己的分行门面,再加上收费高昂,普通华人客户与其打交道的不多。至于放高利贷出身的Capitec为嘛能异军突起,看了这张表格,大概也就不难理解了。
 
*CRS:暂时还是“华而不实”的“潜力股”
 
至少在短期内,你没有必要为此担心
 
毕竟,这是国家与国家之间对接的大事情;完成,肯定需要时间。
 
25万美元走起的账户调查标准,也是相当高冷的。
 
真正倒在CRS枪口下的侨胞,目前应该还没有。毕竟技术上的对接,需要太长时间。
 
*外汇管控:最容易被你忽视的隐形杀手
 
这是南非储备银行负责的外汇管理体制,实际上也是对于南非华人来说,威胁性比FICA更大的隐形杀手。
 
很多人对此就会一无所知,这正是其危险所在。
 
在南非,这个体系管理着所有的涉外交易。
 
超过18岁以上的居民,每年向海外汇款上限为100万兰特;18岁以下,为20万兰特。
 
在出具投资意向完税证明的前提下,南非绿卡居民以上,18岁以上可以每年向海外投资1000万兰特。
 
在海外旅行前60天,就可以开始外汇交易。银行客户在六个月前就可以通过Dynamic Hedging(动态套期保值合同,为方便南非侨胞,保留英文原文)预定外汇交易。
 
一旦被发现非法外汇交易,将是非常麻烦的。
 
解决方法包括:与银行方面协商;在银行自律官(Ombudsman)进行投诉。毫无疑问,这样的运作需要一定的专业水准。网友建议:能和和气气解决的,就不要带律师去壮胆;能协商解决的,不要打官司,因为绝大多数情况下你也打不赢。
 
*案例一
 
一位侨胞在国内使用银行卡,结果账户遭到冻结。
 
解决方式:打电话给银行协商;在回国前和银行的客户经理联系,说明“自己将要回国”的情况,有问题及时联系。尽量避免ATM取款的行为。
 
*案例二
 
一位侨胞在自己的定期和活期账户之间转账,银行不事先通知,直接冻结。(备注:是通过海外IP发出的转账指令)
 
解决方式:这种冻结可能是银行为了防止账户遭到黑客劫持的保护性举措。在海外发布类似转账指令之前,最好通过电子邮件与银行方面提前沟通。
 
*案例三
 
一位侨胞在自己的个人账户和公司账户之间转账,银行通知后,将两个账户一起冻结。
 
解决方式:通知时间往往为五天前;在此之间,用户应当立即申请一个新账户(私人),将钱存入新账户,并将车贷、房贷等等转到新账户,暂时解决燃眉之急,然后慢慢协商。
 
*案例四
 
一位侨胞开设新账户后,立即用这一账户向海外大笔转账,银行不事先通知直接冻结。
 
解决方式:这一状况常见于侨胞购买他人(尤其是当地人)的外汇额度向海外汇款;事先应当与账户所有方建立“商业联系”,有各种采购发票等等。尽量避免刚刚建立一个账户就大量存款、突然转账。
 
与银行打交道的注意事项:完整的银行对账单,以及WORD文章格式的、非常清楚的资金来去解释,对于解冻账户是相当有帮助的。
 
这位专家朋友表示:实际上,他最希望的,仍然是生活在南非的海外华人,能够更为流畅的融入主流社会,增进对南非金融管理、税收以及法律体系的了解,让自己的经营和金融生活更符合南非的法律规章,并融入国家和社会生活的和谐整体当中;而不是头疼医头、脚疼医脚的每天研究如何“解冻因为非法转账被冻结的银行账户”、“安全非法结汇”、“安全逃税”等等一听名字就充满了怪异色彩的话题。毕竟,对于很多在南非生活的侨胞来说,这个国家就是我们的第二个家;如果在自己的家里还要时时处处耍心眼、玩手段,活得不是未免太累了一些?
 
 
 
 
 

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